向上爬 #2120
yevon_ou 水库论坛 2015-04-12
向上爬 #2120
你想要发财，想要出人头地。
你想有很多钱，香车宝马，粉黛如云。
你想挥金如土，叱咤风云。成为偶像与传奇。
那么，有没有人来说说具体的步骤？
一）阶层
改名之前，上海有几条高速公路。分别是沈海高速A5，沪宁A8，沪杭A9线，还有A10.
好事之徒，随口起了一个暗号。用A7来表示一个人的财富。A是Asset，7是7位数。
好比A5，总资产￥10000元。赤贫，接近乞丐的边缘。
A5.3，总资产30000元
A6，10万元
A6.5，五十万元
A7，一百万
A7.8，八百万
A8，一千万
A9，一亿
A10，十亿
A11，百亿富豪
在上海，大部分的普通市民家庭，净资产集中在A7~A7.5之间，如果能上A8千万，就算是富人了。
在这里，我们想说一个"阶层"的概念。
什么是阶层，阶层的分界线。A阶层眼里"天大的事"，到了B阶层眼里"那都不算事"。
这样，A和B就很难交流。其生活方式，价值观，人生观，也会发生很大的冲突。譬如老太太费尽心机收拾旧瓶子，而你恨不得把它们全扔掉。
一个阶层差多少呢。
和普通人想象的不同。不是A7，A8分为二个阶层。我们大致认为，3倍是一个阶层。
3倍左右的差距。足以使二个人对一个事物产生根本性的判断差异。
譬如A花了45W买了一辆BMW，对他是件大事。并为此珍惜而炫耀。
可对于B来说，他比A富三倍。45W的概念，就和他脑海里15W一辆帕萨特差不多。
为了45W的车，B会炫耀么。他不会，这只是一件普通消费品。
三倍的差异，形成一个阶层。好比你呕心沥血攒首付，人家这点精力就可以全款了。
所以A7和A8不是差一级，而是差二级。
A7和A9差四阶。
二）王侯将相宁有种乎
我们生活在一个屌丝时代。屌丝构成了人口的大多数。
过去几年，我听到较有趣的口号，是一个屌丝喊出来的："拼爹，这公平么!王侯将相宁有种乎"。
他的意思是，既然他老爸是个没出息的酒鬼司机农民，大伙就应该撇开父亲。这样的游戏规则才是 "最公平"的。
而另一方面，他却相信读了二年大学，会二手抠定，今生可以达到"王侯将相"十亿的量级。
这二者都不符合事实。
真实的情况，财富是一条漫长的阶梯。往往需要几代人的积累。欧洲一些家族，通常需要三百年，五百年，才能积出一个家族的底蕴。
对于一个屌丝来说，如果他出生的时候是A5，那么他几乎很难没什么希望爬到A10。他这辈子能爬到A8就算不错了。具体来说，就是搬离县城，落户上海。
对于他的儿子，站在A8的基础上，勤奋努力奋斗，再有良好的家教，或许可以A9。
对于他的孙子，站在A9的基础上，勤奋努力真诚，或许可以A10.
财富靠的是几代人的积累，慢慢的，一步一代人上一个台阶。这虽然看起来缓慢，却是正途。
用一句震耳发聩的话来说，"人家爹在拼的时候，你爹在干嘛？"
如果本段不能说服于你，你买彩票去吧。
三）爬阶的速度
如果你想在目前的社会地位，"向上一阶"，你需要怎样的速度，需要付出怎样的努力？
答案是很难，很难很难很难。比你想象中难得多。
首先要说明一点，"阶层"都是相对性的。
三十年前大家都很穷。今天大家都很富。可这并不能使你"阶层"上升。
阶层要上升，你必须比平均速度更快。
这个速度得多快呢。上一篇《中国的财富》讲到，全社会财富增长大概是每年24%
这是一个令人绝望的速度。也就是说，过去37年中，中国13亿人口，每一个人的表现都比Warren Buffet更好。
每一个人的表现，投资回报率都比巴菲特更高。而且是可持续的，大规模的。而其中优异者，暴发者，更是远远把巴郡甩在了后面。
什么股神，滚一边去吧。
如果你想在全社会保持"阶层"不变，则你的财富增长速度，必须达到24%一年，每一年。
如果你还想"向上爬"，则你的速度必须更快。
譬如说，假设你的速度是33%一年，财富递增。这真是天文火箭般的速度！
这样扣除24%的基本盘，还剩下9%
大约每八年翻倍的样子。十三年翻300%
如果你如此优异，财富可以保持33%的速度递增，巴菲特哭晕在厮所。
则经过13年的严谨不懈努力。你的社会地位，可以在中国人之中小升一级。从小康升级为小富。
经过26年的辛勤不懈努力，你的阶层才可以升二阶。从A7.3升为A8.3。
拿起计算器仔细算一算这个数字，算一算这个回报，真心令人绝望。无路可走的绝望。
我一直很羡慕一些国产"奋斗剧"的编剧。前20集主角是穷学生和屌丝，酸气冲天。
后20集主角是创业成功事业有成，A10几百号员工左拥右抱众星拱卫。
中间5集呢，中间5集是空白的。
主角如何在几年间赚到A9，A10，成为屌丝逆袭。这段故事是空白的。
真实的世界，A7-A8-A9-A10，一步一步往上爬，是一个漫长而又沉闷以致于枯燥乏味耗时几十年的无聊过程。
言情剧是不会和你说这些的。
四）财富的幻觉
"爬阶"如此辛苦，为何中国的小白领，没有感受呢。为何他们如此乐观，以致于充满希望呢。
因为财富的幻觉，尤其是第一个100倍。极大地混淆了人类的感知。
对一个小白领，大学生，如果他是从内陆省份小地方出来的。他的父母供养他读完大学已经筋疲力尽，再也提供不了更多的资源。
那么，当他大学毕业的时候，我们可以认为他是A5。也就是全部的净资产人民币10000元。
可是这样的大学生，如果他的落脚地选在了北上深广，不是太笨也不是太懒惰。
那么，当他28岁，也就是六七年时间，平均都可以存下100万元。
如果伴侣和睦，互相扶持，速度还能更快。
对于他们来说，就实现了A5->A7的跨越。
也就是人生第一个100倍，整整四阶社会地位的上升，不知不觉之中就完成了。
这个流程是如此之顺利，如此之轻松，以致于"小白领们"认为之后二阶也很轻松。他们还会再按照这个速度，在社会的阶层之中继续上升。所以他们大胆，敢吼出"王侯将相宁有种乎"。
所以他们愤怒，当发现房价这么贵。
所以他们愤青，当发现未来的生活压力这么重。
这是寻常人的一个陷阱，俗称财富的天花板。
五）财富的天花板
"人上之人"只有这么几个位置。不是每一个人，在社会阶层中都可以无限上升。最终会有一股力量使得他们停下来。
小白领从A5到A7，是非常顺利的一段日子，之后他们会遇见财富天花板。
为什么，还是要从财富24%增速说起。
中国的发展，实在太过于迅速，24%是一个不可想象，不可理喻的数字。几乎没有任何人跟得上这个速度。
我们知道，财富的增值，来自于二个部分，一个是你工薪收入，一个是理财收入。
当小白领"净资产"很小的时候，他们的工薪收入占绝对大头。体现为个人财富的迅猛发展。只要工作就有一切。
可是当他们赚到第一个100W，第一个200W之后，渐渐渐渐的，"财富积累"开始多了起来。理财就成了很大的一环。
小白领的理财收益是负的。不仅是小白领，对于绝大多数人来说，理财收益都是负的。
因为普通的理财，均质化比较正常~年回报在5%左右。
而我们的通货膨胀率，在-15%左右。
也就是说，你的财富积累储蓄，每一年损失-10%
中国人的财富，好比一个大水池子。一边在放水注入，那是你的工资积蓄。另一边却是在漏水，那是通货膨胀侵蚀。
而你的资产越多，漏水越快，最终你的财富永远无法增加。
这个"天花板"的数值是多少呢。十分容易计算。
因为你每年漏水的比例是10%，所以最终盈亏平衡，就是10倍PE。
也就是你一生积累财富的最大上限，约等于你工资额的10倍。
假设一队很勤勤恳恳的小白领。一年可以存在35W元。则他们的财富上限就是350万元。
之后，他们还在每年辛勤积蓄。名义上的存款在增加。可他们积攒的购买力，就永远停留在350W元了。
他们的社会地位，也就永远是A7.4，再也不会提高。
六）2N定律
这些都是很简单的道理。解决方法大家也都知道，不用再赘述。
我们只是想说一下，怎么理解推导出"2N定律"的。
如上题所述，我们的国民财富，每年递增9%，通货膨胀14%，二者总计24%
如果你想要跑赢整个社会的财富速度，一方面，不要让你的财富在通货膨胀中缩水。
另一方面，[你的实体财富，必须每年增长9%]
这句话什么意思呢，假设你有11套房子。你的平方数，明年就必须增长11*9%=1套。
一般而言，我们希望你的财富，可以增长33%每年。即9%+14%+9%，这样，你不仅可以跟上社会财富的速度。而且还能"向上爬"。每13年升一阶，这是最低最低的速度了。
在二个9%的要求促使下，如果你有11套房子，你就必须平方数每年递增11*18%=2套。
这就是2N定理的由来。
（[email protected]，2015年4月10日暮）