40亿规模P2P平台，宜贷网良性退出

2018年12月29日，P2P网络借款信息平台——宜贷网，宣布良性退出。宜贷网是软银入股的网贷平台，在2018年10月份的贷款余额排行榜中，以46亿的规模位列38位。

退出原因主要有：

1. 国家打击套路贷，催收难度增加，成本上升
   

2. 被兄弟公司宜小钱的诉讼波及

3. 供链贷担保方涉案，1亿贷款预计无法收回

4. 存管银行解约，找不到新的合作银行，备案无望

5. 运营成本激增
   

   
   

其中存管银行解约，备案无望，是压死骆驼的致命稻草。

宜贷网经营模式为借款撮合，由助贷公司发展借款人，借款人通过网上从出借人处直接借款，助贷公司负责借款催收。平台不做增信，不兜底。

宜贷网是软银入股的网贷平台，在近千家网贷平台中，规模排名前50，是非常具有代表性的网贷平台。它在退出公告中公布的数据非常有意义，其它同等规模的平台预计也是差不多的水平。

截止公告时，待收本金40亿，其中房贷37.6亿，车贷1.75亿，供应链贷款1亿。出借人3.2万，平均每人出借 1 2.5 万 ，借款人1.7万个，平均每人借入 23.2 万 。逾期 2 5.14 % ，预计坏账 10% 。

需要注意的是，宜贷网踩雷供应链贷款，担保融资方涉嫌非法吸收公众存款被刑事拘留，直接造成坏账1亿。整体来看，利息收入正好覆盖10%的坏账，甚至略有亏损。

退出方式也相当具有参考意义：

对所有出借人按照同样的方式，分四年逐步退还剩余本金和利息。

每月还款4次。

按照原计划，网贷平台合规检查工作，今天应当已经全部完成。据相关人士透露，监管层期望将目前近千家网贷平台，削减到一百家左右。也就是说90%的网贷平台都将良性退出。

宜贷网贷款余额40亿，规模排名在40以内，这样一家中等规模平台的退出，具有很强的风向标意义，预计将使前10名最头部的网贷平台的市场份额被动增加。成功拿到备案的网贷平台，将进入羡煞旁人的白银时代。

下面是宜贷贷网的官方公告：

尊敬的各位宜友：

大家好！

宜贷网自2014年上线运营以来，已经陪伴大家走过了近五个春秋，我们始终坚持透明、专业、有温度的运营方针，在互金行业深耕细作，坚守合规，努力提供优质的网络借贷信息中介服务，得到了很多宜友的信任和支持！

然而，2018年互金行业却是不平静的一年，扎堆上市的上半年，断崖式下跌的下半年。自今年 6 月以来，行业暴雷不断，出借人恐慌情绪蔓延，受其影响，宜贷网满标金额急剧萎缩，借款人逾期率暴增，催收难度急剧上升，冲击巨大。宜贷网内忧外患，大环境恶化，兄弟公司的波及，供链贷实际担保融资方涉及其他案件被采取刑事强制措施，银行存管被要求提前终止……多米诺骨牌一般，一张一张倒下，我们承受着很大的运营压力，不得不正视宜贷网已连续多月亏损的事实。

深陷困境，辗转难眠，感谢生死存亡之际，许多热心宜友的支持，自发成立出借人委员会，自发开展众筹自救活动，即使众筹两亿的计划未能成功，也让我心有暖意。

和很多宜友一样，我们都深爱着宜贷网。筚路蓝缕，栉风沐雨，披星戴月，两千多个日日夜夜的坚守，是如今的宜贷。回忆过去种种，不舍放下。但又必须放下，必须把宜友的资金安全放在首位。宜湃网事件持续发酵，宜贷股东会临时紧急磋商决议：宜湃网报警立案，宜贷网良性退出。这是股东会及高管团队深思熟虑的结果，不是逃避，没有武断，希望能得到各位宜友的理解与支持。

作为公司的负责人，宜贷网面临如今的困境，我很痛心，我向大家表示诚挚的歉意！我承诺，将尽自己最大的努力解决问题，与宜贷共存亡，直到所有宜友收到最后一分出借资金！经监管部门同意，平台后续工作安排如下：

1、自公告发布之日起，平台内所有产品停止发标，关闭注册、充值通道；暂停发放所有补贴及奖励，暂停红包提取，关闭金币商城；登陆、查询及提现等其他操作功能不受影响；

2、平台成立良性退出工作组，启动有关工作；

3、公示宜贷网良性退出征求意见稿。

冯涛

宜贷网良性退出征求意见稿

根据政府相关政策法规和《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见(试行 ) 》，结合上海易贷网金融信息服务有限公司的实际情况，制定本方案，具体如下：

一、当前问题及困难分析

1、大环境恶化

宜贷网多年以来严格按照监管意见要求，所有业务均为点对点借贷信息中介服务，借款人主要由合作的助贷公司推荐并提供贷后管理服务。随着今年大环境变化，实体经济经营艰难，致使借款人偿还能力下降、逾期上升。同时，国家相关部门严厉打击“套路贷”，扫黑除恶等专项行动，很多借款人借此恶意举报，催收团队受到多地公安机关调查，贷后人员大量流失、贷后催收成本上升，举步维艰。

2、宜小钱诉讼波及

宜贷网兄弟公司宜小钱良性退出，出借人情绪激动。虽然公安部门介入调查并经审计后，宜小钱出借人资金全部用于放贷给借款人，标的真实，决定不予立案，但由于历史原因，宜小钱之前使用宜贷网系统进行发标，部分业务合同中居间方由宜贷网代为签章，从而导致部分宜小钱出借人起诉宜贷网，对宜贷网造成了不良影响。

3、供链贷逾期问题

供链贷的实际担保融资方浙江新联控股股份有限公司董事长夏某，因涉嫌其他网贷平台非法吸收公众存款被杭州滨江公安部门刑事拘留，现无法偿还利息，本金将于明年四月陆续到期，涉及金额约1亿（ 103 个借款标的），可能面临全面逾期。

4、银行存管解除

受宜贷网兄弟公司宜小钱及曾经的关联公司宜湃网负面新闻影响，加上监管部门全面整顿互金存管业务，宜贷网存管银行已多次要求提前解除银行存管协议，加之寻求新的存管银行的合作未成功，后续备案难上加难。

5、运营压力激增

2018年 6 月以来行业暴雷不断，大量平台甚至部分头部平台无法正常运营，宜贷网待收断崖式下跌，公司连续亏损，目前账户自有资金（即运营收益、股本金等）只能勉强维持公司运营半年左右，后续无力支持持续经营。

6、股东情况

上海易贷网金融信息服务有限公司成立于2014年 7 月 10 日，注册资本 1 亿人民币，实缴资本 6000 万人民币，法定代表人李宁。股东信息如下：

①重庆击氪企业管理事务所（有限合伙），持股比例 14.08% 。

②成都点击企业管理咨询合伙企业（有限合伙），持股比例 35.92% 。

③宁波保税区载富通企业管理咨询合伙企业（有限合伙），持股比例 30.00% 。

④宁波软银天维创业投 资合伙企业（有限合伙），持股比例 20.00% 。（“宁波软银”）。

上述股东中，宁波软银是对宜贷网是纯财务投资，在行业蓬勃发展时，宁波软银的投资及背书极大加速了平台的发展，但宁波软银并不参与宜贷网的日常经营；宁波软银已根据投资协议约定足额支付了对宜贷网的投资金额；其后，因公司业务发展不如预期，经其投资委员会决定，没有意愿对宜贷网继续投资，并希望能够转让股份，退出董事会。

另一方面，近两年来，宜贷网一直由职业经理人团队运营，多年股份稀释，股东众多，股份分散，部分股东早年也已移居海外，绝大部分股东未参与公司运营。冯涛自2018年 9 月 13 日上任以来，积极与股东沟通寻求帮助，虽然部分股东施以援手，但仍无法扭转。

7、出借人众筹自救失败

宜贷网一直合规经营，透明度高，得到了出借人的信任。因此在宜贷网生死存亡之际，出借人自发开展了自救活动，成立出借人委员会，计划众筹1-2亿拯救平台，但因多方原因未能成功。

二、股东会临时决议

鉴于以上原因加之宜湃网目前公安机关受理情况的影响，为了不波及宜贷网用户的合法利益，保护出借人的债权安全，经宜贷网股东会临时紧急磋商全票通过形成决议：宜湃网报警立案，由李宁负责；宜贷良性退出，由冯涛负责。

三、良性退出思路

1、严格按照相关监管部门要求以及《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见（试行）》的规范制定良性退出方案。

2、把保障出借人合法权益作为首要重点工作，协调助贷机构加强催收清收，尽可能减少出借人损失。

3、按照要求设立退出工作小组、设立出借人委员会、聘请律师事务所和会计师事务所接受第三方核查和监督、接受政府监管部门的监督和工作指导。

4、在保障退出期间平台正常运作的前提下，合理制定良性退出方案，保证其合理性和可操作性。

5、保障平台退出期间工作人员的人身安全、合法权益、薪资收入；在退出过程中发现的违法行为，及时报请监管部门、公安机关依法处置。

四、有关工作组和监督机构的设立

1、良性退出工作小组

组长：冯涛

组员：周维正、万大亮、李翠蓉、滕龙、律师（第三方待定）、注册会计师（第三方待定）

工作小组的工作内容：

（1）制定平台退出方案，向所在区专项整治部门及协会提交相关退出资料，做好与各方的沟通、汇报和协调工作。

（2）除关闭平台的发标、放款及出借人充值、投标等功能外，维持平台在退出期间的日常运营，确保平台业务开展渠道处于可访问、可联系状态。

（3）负责出借人、借款人及其他相关各方的接待解释工作，网贷机构内部员工的安抚工作，以及退出过程中发生的争议纠纷协商化解工作，应对和处理不稳定因素，维护社会稳定。

（4）推进退出方案的实施 , 具体包括接受出借人债权登记，组建出借人委员会，平台自有资产、债权债务盘点，撮合借贷业务清单编制，借款人与出借人名单及借款资金情况统计，逾期债权的追偿及担保物的处置等。

2、出借人委员会

已由平台出借人投票选举设立（30名），具体为：

会长：白克勋

副会长：王暑珍、刘伟

秘书长：潘徽、闫克乔、罗万强、李彬欣

委员：侯彦竹、任连溪、陈肯、陈展望、魏巍、陈彩娟、张小英、白冰晶、彭松、张娟、李骏驰、邢钢、钟柏林、吴朱杰、饶延刚、张斌、孙龙、谢毓芝、刘美华、金鹏、赵红玲、何杰兵、张奎

3、监管机构

拟邀请地方金融办对整体退出过程进行监督和工作指导。

五、良性退出方案

1、制定方案的背景

（1）出借人基本数据（截止 2018 年 12 月 25 日 24 时）

出借人32276个；待收本金 4,033,965,248.09 元，其中房贷待收本金 3,756,899,435.43 元，车贷待收本金 175,102,812.66 元，供链贷待收本金 101,963,000 元。

（2）借款人基本数据（截止 2018 年 12 月 25 日 24 时）

借款人17418个（项目）；借款本金 4,033,965,248.09 元；已发生的逾期占比 25.14% （逾期项目占总借款项目）；预计坏账占借款本金总额的 10% ；借款周期最长为 60 个月。

2、良性退出回款方案

结合各维度情况预估和测算，在维护广大出借人利益的基础上，综合考虑方案的可行性、操作度清收回款计划如下：

（1）回款计划进度

第一阶段：2019年 1 月至 2019 年 12 月，偿还本金的 30%-40% ，以月为一期，每期四次，平均每期不低于总待收 2.5% ；

第二阶段：2020年 1 月至 2020 年 12 月，偿还本金的 25%-35% ，以月为一期，每期四次，平均每期不低于总待收的 2% ；

第三阶段：2021年 1 月至 2021 年 12 月，偿还本金的 15%-25% ，以月为一期，每期四次，平均每期不低于总待收的 1.2% ；

第四阶段：2022年 1 月至 2022 年 12 月，若在前三阶段未偿还全部本金，则在本阶段偿还剩余部分；

第五阶段：利息及相应收益的清收偿还。未来收益按照银行同期利率，在本息全回后回款。

清收回款以每期回款款项为基准，按照出借人总待收占比的比例还款。

清收还款时间为每月的4号， 12 号， 20 号， 28 号，遇节假日提前还款。

由于平台计划良性退出，根据监管要求，将保留网站、APP、公众号的正常运营，同时关闭出借用户的开户、充值（因满足提现最低资金要求的充值除外）、投标等功能，仅保留还款、提现等功能，直至资金清退完毕。

（2）特殊出借人守护计划

为缓解部分特殊出借人家庭困难急需用钱的情况，平台计划推出特殊出借人守护计划，设立守护基金账户。详细方案经平台与出借人委员会商议后公示。

六、股东、平台及助贷公司义务和责任

1、股东将按照《公司法》等法律法规以及法院所认定的责任、义务承担有关责任。

2、平台确保按照良性退出方案，公平公正的实施清收回款计划，督促助贷公司催收、接受出借人和监管部门监督。

3、助贷公司保证标的真实性，协助平台进行催收。

七、资产处置方案

存量业务催收清收平台委托合作的4家助贷机构进行催收清收，在合作的 4 家助贷机构清收不力的情况下，平台和出借人委员会可以另行委托第三方清收机构。

八、有关问题的说明

1、为什么清收回款后采用按比例还款的方式？

平台同一借款标的对应多个出借人，且出借人分布全国各地，实地催收或诉讼清收难度较大且操作时间长，成本高。由平台统一对借款项目进行清收处置，可以加快借款项目清收处置力度，最大限度保障出借人权益，平台再根据清收回款进度以出借人未收回的债权本金按比例还款，一定程度上保证了还款的公平性。

2、为什么优先还本金，再还利息，未来收益劣后？

优先还本金，是为了保证清收还款的相对公平。以充提余额（累计充值金额-累计提现金额 - 提现过程中冻结金额 - 账户可用余额 = 充提余额）作为衡量出借人是否收回本金的标准，优先还款充提余额大于 0 的出借人，保障绝大多数出借人出借本金不受损失。在完成本金阶段的还款后，再根据实际清收情况偿还利息及未来收益。

3、为什么退出方案长达 4 至 5 年？

宜贷网是点对点网络借贷信息中介平台，出借人与借款人签订的借款协议的真实期限是1-60个月不等。而清收偿还本金进度设定长达三至五年完成是基于上述借款人实际借款期限及还款时间测算。同时，我们也会和借款人沟通提前还款以尽快完成清收。

4、为什么股东和平台不兜底？

宜贷网是网络借贷信息中介平台，根据监管要求，P2P定义为信息中介而不是信用中介，不得为出借人刚 性 兑 付。在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，要求 P2P 平台不得提供增信服务。而股东的出资主要用于平台的运营，不能用于兑 付兜底。

5、为什么每月还款四次？

每月还款四次的方案是我们诚意的体现，也鞭策平台每日兢兢业业清收。

郑重承诺

宜贷网良性退出计划是基于现状审慎考虑的结果，平台恳请监管部门介入监管，平台将定期向监管部门汇报退出工作情况进展，第一时间向出借人公布相关情况，希望得到出借人的理解和支持。

宜贷网合规经营时是行业合法合规透明运营的领头羊，良性退出时也会为行业树立正面形象。宜贷网冯涛及高管团队郑重承诺：任何时候都坚守岗位，绝不退缩，切实履行职责，不为自己和他人谋取不正当利益，把出借人的权益放在首位。加快资产处置和债权清收，并定期向监管部门汇报退出工作进展，自觉接受出借人和监管部门的监督，保障出借人的权益！

本退出计划已向上海市嘉定区金融办等监管部门报备。

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上海易贷网金融信息服务有限公司

2018年 12 月 29 日